按照通行的说法，“房奴”是贷款买房月供超过正常支付能力(按银行指标为超过月收入的50%)，从而导致生活质量下降，沦为房屋“奴隶”的一类人。当你决定加入房奴大军之前，首先要考虑三点：

　　1 、盲目负债购房不如临时租房。面对目前经济过热，房地产市场持续高温的状况，今后央行还有可能上调住房贷款利率，到时贷款人的负担将会进一步加重。因此，购房者应对自己的经济实力做充分而现实的评估。如果房子不是十分必要完全可以临时租房，等到有经济实力的时候再买房。

　　2 、不要让房子成为发展事业的累赘。一旦买房之后，年轻人容易被房贷压力、工作居住地点等客观条件禁锢，既不敢跳槽，又容易导致缩小生活圈子，行事唯唯诺诺。因此，在年轻时不妨租房，既能自由选择工作，好好发展事业又能为将来买到合适的房子做积累。

　　3 、买房、租房要算细账。买房按揭在理财人士看来就是负债，负债率不超过家庭总收入的3成算是较为良性的负债比例。超过3成则有不良负债的嫌疑。负债比例过高，买套房子搭进收入5成、6成甚至更多，直接影响生活正常消费。有个计算公式可以参考：每月还贷能力＝(家庭月收入—家庭月平均支出)×８0%。80%是一个大概的系数，偏差不要过大就好。

　　有数据表明，近60%的人通过贷款买房，但有人贷款后就感觉成了房奴，压力很大。跟资金充裕的人相比，背负房贷重担的“负翁”们更需要好规划，如果针对自身经济状况进行了合理的规划，房奴也能翻身做主人。贷款利率比存款高得多，而且贷款利息是硬性支出，因此“负翁”们其实更需理财。如果能合理安排支出，房奴也能翻身做主人，减轻压力。

　　1、放贷选择银行和适合自己的还贷方式。房奴有选择哪家银行的权利。跟其他金融产品相比，房屋抵押贷款风险小，利润高，已成为各大银行的“兵家必争之地”。各家银行之间，为争夺房贷客户，常常推出一系列优惠措施，缓和矛盾。目前市场上的房贷产品个体差异较大，置业者可根据自身需求来选择银行及其房贷产品，以减轻还贷压力。尽管贷款总额一样，但选择不同的还贷方式，最终支付的总额会相差不少。还款年限、等额还是等本是最先要考虑的问题。

　　2、尽量提前还贷。如果有多余的钱而没有别的用途，就算要交违约金，提前还款还是合适的，因为多付的利息肯定比违约金要高，同时还可以到保险公司要求退还前期支付的保费。各大银行规定，一年只能提前还款2次，所以要想好了再去还款，多去了银行可不欢迎你。

　　3、进行理财规划。许多人认为每月的工资扣除房贷和日常生活开销之后所剩无几，除了存进银行没有别的选择。事实上，如果对剩余的资金进行合理的规划，房贷的压力是可以在一定程度上减轻的。对于每月固定收入的工薪阶层，投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且要比银行存款利息高。

　　4、出租转移压力。购房本是件令人愉快的事，但如果它让你的生活质量下降、居住空间浪费、职业发展受制，不妨选择将房屋出租转移压力。倘若自住房的资金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，暂时牺牲为未来的生活换得更为广大的空间。另外，考虑到小家庭以后还需要“添丁进口”，不妨将不堪重负的大房子出售，再购买一个适合自己的小户型居住，提升家庭的生活品质。(编辑/刘晓莉)