不少邕城银行都称利率低至七折，但目前难有客户享受此优惠

　　首套房贷七折利率只是“水中月”？

　　截至目前，央行和银监会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》已下发半个月了，不少商业银行已出台实施细则。邕城各家银行如何认定首套房，首套房贷首付几成，客户能否拿到贷款利率七折优惠？带着这些疑问，记者采访了邕城多家银行以及房地产业内人士

　　1 不少银行已出台细则

　　央行和银监会的房贷新政9月30日出台以来，目前已有多家商业银行出台实施细则。记者采访获悉，尽管邕城有些银行表示尚未接到总行的相关文件，但已开始执行房贷新政了。

　　记者对比发现，各家商业银行的实施细则基本上与通知精神差不多，主要涉及三个方面的内容：

　　首先，对于首套房的认定标准，多家银行都将条件设定为“拥有1套住房且已结清相应购房贷款的，再次购房可认定为首套房”，而少数银行“只认贷不认房”，不管购房者有几套房，只要已还清贷款的，都按首套房来计算；

　　其次，对于首套房的首付比例，各家银行基本一致，几乎都是按照三成首付来实施；

　　第三，对于首套房的贷款利率，各家银行的实施细则都提到，贷款利率下限为贷款基准利率的七折，即0.7倍，由各家分行根据风险情况自主确定。

　　2 已有客户按新政贷款

　　此次房贷新政在国庆节前一天出台，无疑在一定程度上刺激了楼市的销量，不少改善型刚需购房者在黄金周期间看了多个楼盘，也有一些人出手购房了。

　　“我们看中了五象新区一套三房两厅，总价66万元。”南宁市民方先生说，之前按二套房来贷款的话，首付约需40万元，贷款利率至少上浮1.1倍，“如今按首套房来计算，首付20万元即可搞定，我们已经交定金，正向银行申请房贷，据说拿不到七折利率，要按基准利率来计算”。

　　记者就房贷新政的执行情况走访了南宁市内一些楼盘。有开发商透露，邕城一些银行还需根据本地情况对新政进行研究，而有些银行已开始实行房贷新政。银行对细则的实行情况也不是一刀切，有些销量不错、与银行保持良好关系的开发商，会优先享受房贷新政，部分中小开发商则还需等待一段时间。

　　青秀区和兴宁区两个楼盘的营销负责人表示，前几天他们接到中国银行方面的口头通知，称该行已经开始实行“认贷不认房”政策，购房者原有一套住房但已结清贷款，再买第二套可以视为首套房，并享受首套房贷三成首付优惠；首套房购买者如果征信良好，在该行可享受基准利率。“目前已有少量客户申请了新的房贷政策，但也还在等待银行放款”。

　　3 多套房也可算首套房

　　“我们虽然还没拿到总行的文件，但已经开始按新政来放贷了。”民生银行南宁分行相关人士告诉记者，国庆期间，他们已经按照新政审批发放多笔贷款，首套房需首付三成，贷款利率实行基准利率，“我们目前的资金充足，一般来说，只要客户备齐相关材料，我们很快就能发放贷款，不需要客户等候太长的时间”。

　　据介绍，民生银行南宁分行目前实施“认贷不认房”政策。也就是说，只要客户在银行没有尚未结清的房贷，不管名下有几套房，都可以按首套房申请房贷，然后由银行根据风险情况来评定是否放贷。

　　城南一个楼盘的相关负责人表示，这几天与该公司合作的几家银行已经在试着执行房贷新政了。其中大部分银行已经对该公司的客户实行“第一套房贷款还清之后，再贷款按照首套房”这个政策；少数银行则不管客户有过几次房贷记录，只要还清了，仍可按照首套房来贷款。

　　4 贷款利率难获折扣

　　记者采访获悉，尽管多家商业银行的实施细则提到贷款利率下限七折，不少银行负责宣传的人士在接受记者采访时也表示，对于优质客户可以给予七折利率。可实际上，邕城多家银行对于首套房贷，要么是执行基准利率，要么是在此基础上上浮5%或者10%，很少有银行愿意给客户打折，更别说七折利率了。

　　由于房贷一般是5年以上期限，有银行人士按照5年期以上的存贷款利率给记者算了一笔成本账：目前，5年期存款基准利率是4.75%，5年期贷款基准利率是6.55%，如果银行给首套房贷客户七折贷款利率的话，那就是4.58%，即使是这么简单地一存一贷下来，银行都要亏损0.17个百分点。而实际上，由于各种互联网理财产品收益高企，再加上各种运行成本，导致银行一些理财产品的年化成本高达5%，有些甚至达到6%左右。

　　不少银行人士均表示，如果首套房贷利率低于基准利率的话，有不少中小银行做房贷业务肯定是亏损的。“至于七折利率，那就更加别想了。央行和银监会的通知，只是说在政策上允许银行将首套房贷利率下限调整至七折，但由于商业银行不可能做亏本买卖，实际执行过程中不太可能按七折利率来给客户放款”。