“还了吗？”这已经成为央行去年10月底加息以来最新流行的问候语。央行多次加息，令提前还贷成为众多购房者的实质行动。但是，你真的需要提前还贷吗？提前还贷又应采取哪种方式呢？记者经过采访后发现，购房者提前还贷，不仅要考虑自身实际情况，还要谨慎选择还贷方式，这样才能更聪明地节省利息。

　　　　三种人群掀起提前还贷热

　　　　央行在半年内连续两次加息，虽然增加幅度都不大，但还是刺激了部分购房者神经，在各地引发了不同程度的提前还贷热潮。据分析，提前还贷的客户主要有三种心态。第一种是加息恐惧型，担心新增的月供压力过大，影响生活质量。第二种是节省利息型，想通过提前还贷，减少利息支出。第三种是无处投资型，觉得自己手中有闲钱，也不善于投资，就有了提前还贷的想法。

　　　　人民币升值不影响提前还贷

　　　　7月21日，央行公布人民币升值2％。这对购房者提前还贷是否会造成不利影响呢？对此，永亨银行深圳分行信贷管理部主任郑小姐表示，人民币升值不会增加提前还贷的比例，因为深圳市房地产的主要购买者是国内居民，所持有的币种也是人民币，人民币升值只会增加外资投资成本，并不会影响国内居民的投资利益。

　　　　提前还贷要出“组合拳”

　　　　要做到精明地提前还贷，还必须注意到提前还贷中会遇到的方方面面问题，例如办理手续，还贷的退保、注销等问题。

　　　　1.组合贷款要先还商业贷款。公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其他自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。由于商业贷款的利率较高，所以要省利息，就要先还商业贷款。

　　　　2.违约金问题。部分银行在签订的贷款合同中有明确约定，贷款人办理提前还款会收取一定的违约金，购房者必须细心留意。

　　　　3.还贷后要去退保。购房者如果当初申请住房贷款时办理了住房保险，假如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保险费。退保时一定要保险公司给出具体的计算公式，并做出解释，还要仔细核对保险单和退保批单上还贷保证险、财产损失险的费率是否相同。