南宁:2012年房贷市民将为三次加息“买单”-同城房产

　　昨日，记者从邕城多家银行了解到，提前还贷的市民明显增加。原因是央行今年3次加息后，明年1月1日起购房者开始为加息“买单”。以贷款50万元30年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加136.79元；如果以基准利率计算，月供将增加215.79元。

　　提前还贷还款者年底增多

　　由于大多数购房者此前在签订房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的叠加效应将在明年1月1日后集中体现。

　　昨日，记者走访邕城中行、建行、工行等多家银行发现，提前还房贷的市民开始明显增加。“最近提前还贷的顾客要比平时多了不少，都是冲着元旦后会调利息而来的。”桃源路一国有银行个人贷款中心工作人员说道。而古城路、园湖路多家国有银行个贷中心工作人员也表示提前还贷的市民非常多。“每逢年底，市民手上的钱也比平常多，加上提前还款能减少利息，因此，提前还贷确实比平时多了一些”。

　　据了解，受银根紧缩的影响，今年初，大多数银行已经取消房贷优惠折扣；几个月前，大多银行又在央行基准利率的基础上上浮一定比例。比如建行、农行、工行、中行等，目前首套房贷利率在央行基准利率的基础上上浮10%左右，也就是基准利率的1.1倍左右；二套房贷利率上浮至基准利率的1.15至1.2倍。如果个人信用记录不够良好，上浮幅度更大。

　　50万房贷月供增加200多元

　　经过央行三次加息，现在五年期以上贷款的基准利率已从6.40%涨到7.05%。也就是说，从明年1月1日起，房贷基准利率将比现在上涨0.65个百分点，涨幅超过10%。为此，记者以贷款金额50万元、贷款期限30年、等额本息还款为例，请银行工作人员进行测算，看看三次加息后不同时段贷款的购房者将要为此多付多少月供。

　　如贷款时间在今年2月9日以前：

　　●按基准利率打7折优惠执行，利率为4.48%（0.7×6.4%），月供为2527.49元；明年1月1日起，利率为4.935%（0.7×7.05%），月供为2664.28元，月供增加了136.79元。

　　●按基准利率打8.5折优惠执行，利率为5.44%（0.85×6.4%），月供为2820.15元；明年1月1日起，利率为5.9925%（0.85×7.05%），月供为2995.34元，月供增加了175.19元。

　　●按基准利率执行，利率为6.4%，月供为3127.53元；明年1月1日起，利率为7.05%，月供为3343.32元，则月供增加了215.79元。

　　如贷款时间在今年2月9日至4月5日期间：

　　按基准利率执行，利率为6.60%，月供为3193.29元；明年1月1日起，利率为7.05%，月供为3343.32元，增加了150.03元。

　　如贷款时间在今年4月6日至7月6日期间：

　　按基准利率上浮10%执行，利率为7.48%（1.1×6.8%），月供为3489.23元；明年1月1日起，利率为7.755%（1.1×7.05%），月供为3583.79，增加了94.56元。

　　三种情况不适合提前还贷

　　每年年底都是提前还贷的高峰，如今距年底只有20多天，目前提前还贷的市民开始增加。是否所有人都适合提前还贷？银行理财专家指出，如果手上确有闲散资金，并且不想承受那么大的利息压力，可以考虑提前还贷。此外有三种情况不太适合提前还贷。

　　一是7折利率不值得提前还。从2012年1月1日起，五年期以上贷款利率变为7.05%，但按照7折利率计算，实际房贷利率是4.935%，而目前五年期定期存款的利率是5.5%，比7折贷款利率还高。也就是说，享受7折优惠利率的市民，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息还高。

　　二是采用等额本息还款已到还款中期的客户，由于已经偿还了大部分利息，如若选择提前还款，所还部分更多是本金，选择提前还贷意义不大。

　　三是投资收益高于贷款利率。但投资有风险，需谨慎。