在担保公司3年多的工作经历，希望与大家分享一下房贷业务中的一些经验，给准备贷款买房的准借款人一些个人建议。

一、建议购房贷款优先选择公积金贷款

公积金贷款目前有一些商业贷款无法比拟的优势：

1.利率低。5年期以上年利率比商业贷款最优惠利率低1.4355%。即每一万元贷款每年节省利息143.55元。(商贷选择等额本息法作为比较标准。

2.还款方式：自由还款。以20年50万为例子，商业贷款最低月还款3774元，公积金最低月还款3361，月供少还413，减轻贷款初期的月供压力。

3.不受第二套贷款限制。若以家庭为单位有过房贷记录，无论是否结清，商业贷款均按第二套贷款处理，公积金贷款不受此影响，且5年期以上利率比第二套商业贷款执行利率要低 3.393%。

4.因信用卡、车贷等信用贷款还款记录不良，造成商业贷款的申请被拒或者强制上浮利率等情况，可采用公积金贷款，目前公积金的审批暂时不审查个人信用记录。

另外，如采用商业贷款，可在年底一次性提取公积金用于提前部分偿还商业贷款，达到省息目的。

二、从个人需求选择还款方式

若采用商业贷款，可以从个人需求方面去选择不同的还款方式，让贷款的选择真正的随您所需。

1. 关注利息、且有提前还款打算

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2. 持有房产期限较短、且融资需求较强

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3. 预期市场利率走势上浮

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4. 贷款购房后期有大额消费需求

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5. 对贷款期限及利率类型等要素尚未明确

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